Folosim cookie-uri pentru statistici anonime de vizitare — doar dacă accepți. Vezi Politica de cookies pentru ce reținem exact, cu ce scop și cât timp.
Ce măsoară? IRCC este indicele de referință utilizat pentru anumite credite în lei cu dobândă variabilă acordate consumatorilor. Este calculat de BNR pe baza dobânzilor efective din tranzacțiile de pe piața monetară interbancară, nu pe baza ROBOR. Cum se interpretează? Indicatorul este exprimat procentual. O modificare de la 5% la 6% înseamnă o creștere de 1 punct procentual, nu de 1%. Exemplu: dacă IRCC este 5,5% și contractul are o marjă fixă de 2,5 puncte procentuale, dobânda nominală rezultată din această formulă ar fi aproximativ 8%, înainte de alte costuri contractuale. De ce contează? Este util pentru înțelegerea condițiilor financiare din economie, a costului finanțării, a comportamentului de economisire și creditare și a mecanismului prin care politica monetară ajunge la populație și companii. Ce trebuie avut în vedere? Procentele trebuie interpretate împreună cu numitorul și perioada de comparație; un punct procentual este diferit de o variație de un procent.
Pentru acest indicator, valorile mai mici sunt considerate, în general, favorabile.
Conform metodologiei Scorului Economic eCifre — componenta „Dobânzi & credit”.
Sursa primară este Banca Națională a României (BNR), care calculează și publică Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) în baza cadrului legal aplicabil. IRCC nu este o medie a ROBOR. Indicele zilnic IRCC este construit din ratele dobânzilor aferente tranzacțiilor efective de pe piața monetară interbancară, ca medie ponderată cu volumele tranzacțiilor. Din valorile zilnice se determină indicele trimestrial conform regulilor BNR; acesta este publicat cu decalaj și este utilizat ca referință pentru creditele în lei cu dobândă variabilă care intră sub regimul legal IRCC. Pentru interpretare, IRCC reprezintă o referință de piață care intră în formula dobânzii contractuale împreună cu marja fixă a băncii. O valoare IRCC de 5,5% nu înseamnă că dobânda totală a creditului este 5,5%. eCifre preia valoarea oficială publicată de BNR și păstrează data/perioada asociată în fluxul sursă.
ROBOR la trei luni a urcat la 5,93%, iar indicii la șase și 12 luni au depășit 6%. IRCC este la 5,56% pe an.
De la 1 octombrie va fi valabil un nou IRCC: 5,58% față de 5,56% cât este în prezent. Creșterea este irelevantă la nivelul ratelor de credit și, cel puțin deocamdată, nu instituie o tendință de creștere a indicelui în piață. Ziua de 2 octombrie s-ar putea să schimbe cursul: o eventuală retrogradare ar putea antrena o adevărată bătălie a instituțiilor de credit pentru a menține actualul cost al creditării.
IRCC este indicele care intră în calculul dobânzilor variabile pentru creditele în lei și care influențează direct rata pe care o plătește clientul. Supranumit, în ultimii ani, „noul ROBOR”, IRCC a revenit în atenția publicului pe fondul discuțiilor și investigațiilor Consiliului Concurenței privind vechiul indice. Numai că IRCC are o particularitate importantă: nu reacționează imediat la ce se întâmplă în piață, la fel ca ROBOR, ci există un decalaj între momentul în care dobânzile interbancare scad sau cresc și momentul în care această evoluție ajunge în rata creditului. Practic, dacă dobânzile încep să scadă acum, nu înseamnă că vei plăti o rată mai mică luna viitoare.